BNR: Băncile, într-o pondere importantă, estimează înăsprirea standardelor de creditare pentru toate tipurile de credite

BNR: Băncile, într-o pondere importantă, estimează înăsprirea standardelor de creditare pentru toate tipurile de credite

Telex » Știri 24 iunie, 9:05  

Băncile, într-o pondere importantă, estimează înăsprirea standardelor de creditare pentru toate tipurile de credite, cele mai afectate fiind creditele de consum acordate populației și cele pe termen scurt acordate IMM-urilor, reiese dintr-un sondaj realizat de Banca Națională a României (BNR) privind creditarea companiilor nefinanciare și a populației, informează Agerpres. „În contextul pandemiei COVID-19, ce a luat amploare în România începând cu luna martie a anului 2020, piața creditului a înregistrat modificări importante în T1 2020. Așteptările pentru trimestrul următor (T2 2020) sunt de continuare a acestor tendințe, dar într-o manieră mult mai pronunțată. În T1 2020, o pondere moderată a instituțiilor de credit au înăsprit standardele de creditare, în timp ce cererea de credite s-a redus. Pentru T2 2020, băncile, într-o pondere importantă, estimează înăsprirea standardelor de creditare pentru toate tipurile de credite, cele mai afectate fiind creditele de consum acordate populației și cele pe termen scurt acordate IMM. Cererea de credite este estimată să se reducă și în T2 2020, băncile semnalând acest lucru într-o proporție însemnată în cazul cererii populației (pentru ambele tipuri de credite) și al cererii IMM pentru credite pe termen lung”, se spune în raportul BNR.

Pe sectorul companiilor nefinanciare, standardele de creditare au devenit mai restrictive în T1 2020, pe fondul înăspririi acestora atât pentru IMM, cât și pentru corporații, pentru toate tipurile de scadențe. Pentru T2 2020, instituțiile de credit (în procentaj net de peste 54%) estimează că standardele de creditare și termenii contractelor de credit sau ai liniilor de credit pentru companii nefinanciare vor deveni mai restrictivi într-o anumită măsură.

Conform BNR, termenii creditării au înregistrat evoluții eterogene în primul trimestru din aceste an. O parte dintre termeni s-au menținut neschimbați, în timp ce spread-ul ratei medii de dobândă a creditului față de IRCC/ROBOR s-a relaxat, iar plafonul maxim pentru valoarea creditului, prima solicitată pentru creditele mai riscante și scadența maximă s-au înăsprit.

Cererea de credite din partea companiilor, în ansamblul lor, s-a diminuat în T1 2020. În structură, evoluțiile au fost similare celor la nivel agregat, cu excepția creditelor pe termen scurt din partea corporațiilor unde o pondere mică de bănci (procentaj net de 1%) a declarat că cererea pentru acest tip de credite a crescut. Pentru T2 2020, băncile estimează o diminuare a cererii de credite din partea companiilor, în special a IMM.

„În T1 2020, a crescut ponderea instituțiilor de credit care au apreciat că riscul de credit aferent companiilor s-a majorat, atât la nivel agregat, cât și în structură. Analiza pe sectoare de activitate relevă majorarea riscului de credit pentru toate sectoarele. Băncile au raportat într-o proporție moderată (procentaj net de 10%) o creștere a solicitărilor de credit respinse în T1 2020”, se precizează în documentul BNR.

Pe sectorul populației, în primul trimestru al anului 2020, o proporție însemnată a instituțiilor de credit a semnalat o înăsprire a standardelor de creditare, atât pentru creditele destinate achiziției de locuințe și terenuri (procentaj net de 12,1%), cât și în cazul împrumuturilor de consum (procentaj net de 21,4%). Băncile estimează pentru trimestrul următor (T2 2020) continuarea tendinței de înăsprire a standardelor de creditare (procentaj net de 44,9% asociat creditelor imobiliare, procentaj net de 59,9% asociat creditelor de consum).

În ceea ce privește termenii creditării în cazul împrumuturilor imobiliare, instituțiile de credit au raportat o înăsprire asociată ponderii maxime a serviciului datoriei în venitul lunar (procentaj net de 4,1%), în timp ce pentru creditele de consum întărirea condițiilor de creditare s-a datorat atât termenilor referitori la gradul de îndatorare (procentaj net de 17,7%), cât și celor ce vizează plafonul maxim pentru valoarea creditului (procentaj net de 17,7%).

Instituțiile de credit au raportat pentru T1 2020 scăderea moderată a cererii în cazul ambelor categorii de credite destinate populației (procentaj net de -30% pentru creditele imobiliare și de -42% pentru cele de consum). Așteptările băncilor pentru următorul trimestru sunt de declin al cererii de împrumuturi atât în cazul creditelor destinate achiziției de locuințe și terenuri (procentaj net de -88%), cât și în cazul creditelor de consum (procentaj net de -86%).

Băncile au raportat o creștere a ponderii solicitărilor de credite respinse în T1 2020, în cazul ambelor categorii de credite acordate populației (procentaj net de 20,7% pentru creditele imobiliare și de 13,9% pentru cele de consum).

Sondajul este efectuat trimestrial de BNR în lunile ianuarie, aprilie, iulie și octombrie. Are la bază un chestionar (publicat în cadrul analizei din mai 2008) care este transmis primelor 10 bănci alese după cota de piață aferentă creditării companiilor și populației. Aceste instituții dețin aproximativ 80% din creditarea acestor sectoare.

Comentariile vor fi publicate doar după validarea acestora de către moderator. Nu vor fi publicate comentariile care conțin injurii, un limbaj licențios, instigare la încălcarea legii, la violență sau la ură, precum și acuzații fără acoperire. Vă mulțumim!


Site-ul ceccarbusinessmagazine.ro folosește cookie-uri pentru analiza traficului și pentru îmbunătățirea experienței de navigare. Sunt incluse aici și cookie-urile companiilor/serviciilor terțe plasate pe acest site (Google Analytics, Facebook, Twitter, Disqus). Continuând să utilizezi acest website, ești de acord cu stocarea tuturor cookie-urilor pe acest device.